□本报记者房文彬
当前，数字金融智能化是大趋势。中国银行原行长李礼辉表示，要想实现数字金融智能化创新，必须要统筹好安全和效率，实现从可用到好用、从替代到领先的跨越。
“这几年人工智能正在迅速迭代升级，同时，AI大模型应用也正加速进入金融领域。”在李礼辉看来，具有长远影响的人工智能前沿技术创新主要表现在三个方面：从单模态到多模态，从助理到代理，从高能耗到低能耗。
AI技术的进步，为金融创新开辟了更加广阔的前景。不过，李礼辉认为：“我们需要注意生成式AI技术陷阱尚未因为算法的创新而淡化。比如，未能消除安全风险；未能消除模型幻觉；未能消解模型歧视、算法共振、隐私泄漏等技术陷阱；未能消解解释性难题。”
金融是安全性和可信度要求较高的行业，必须保证金融资产和金融数据的安全，保证金融交易和金融服务的可靠性，保证账务处理和账务记录的准确性。因此，李礼辉认为，短期的数字金融创新并不要求金融模型自身具备解决数学、编程、创意等复杂问题的高超能力。数字金融智能化创新的基石应该是可信任，要注重算法与场景的匹配性与适用性，实现模型可信，让客户信得过，让市场信得过，也让政府、监管部门信得过。
同时，他认为，构建具有国际竞争力的数字金融体系，必须加强数字金融治理，主要体现在三个重点方面：
第一，建设安全高效的数字金融创新制度。李礼辉认为，数字金融创新并非传统体制、传统流程加上一个数字化的外套，而是从根本上改革体制、重构流程，再造底层系统。这就要求加快数字金融的监管创新：一是完善法律法规，明确数字金融业务规范。二是完善一体化穿透式的金融监管系统，降低监管成本，也降低被监管的成本。三是完善数字金融审核认证制度，明确AI模型的测试平台、工具、标准和方法。四是完善数字金融市场分析和监测系统，有效管控在数字金融形态下的异常交易和市场操纵。
第二，避免小型金融机构创新的边缘化。小型金融机构应该进一步兼并整合，同时共建数字金融的生态圈。要鼓励有实力的金融机构和科技企业发挥龙头作用，选择适当的商业模式，建立“1+N”的技术或者架构，为中小金融机构提供低投入、高品质、细匹配、长周期的数字金融服务。
第三，要关注去中心化金融。李礼辉认为，去中心化金融既是当前全球金融监管的热点，又可能是未来国际金融竞争的热点，应该有必要密切跟踪以美国为代表的去中心化金融市场动态和趋势，从技术、架构、制度等不同层面关注和研究去中心化金融。
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